根據《2024中國數字銀行調查報告》顯示，隨著人工智能、大數據、云計算等前沿科技的發展，超過90%的商業銀行越來越重視數字化體驗，大力發展數字金融，積極推進數字化轉型，手機銀行作為商業銀行數字化轉型的重要載體，以數字化驅動，通過精細化運營，整合自身資源，實現對用戶個性化需求的精準響應，加強手機銀行的優化升級，持續提升用戶使用體驗。
北京銀行順應數字經濟趨勢，率先邁入以AI驅動的數字化轉型之路。2024年12月，北京銀行發布“京彩生活”APP 9.0版本，從用戶視角出發，將人工智能技術與金融業務深度融合，打造更加“數字化”的移動金融服務，助力北京銀行數字化轉型發展。一、經營成效顯著，北京銀行“京彩生活”APP活躍用戶保持穩定增長
近年來，北京銀行一直秉持“以用戶為中心”的理念，不斷推進APP迭代升級，迭代速度不斷提升，重塑用戶旅程、簡化操作流程、豐富場景生態、完善財富管理、提升用戶體驗。7.0版本持續推動金融力量與社會資源整合，打造7大核心場景群，依托數字化服務能力，打造專屬金融服務專區、推出“智策”零售數字化運營體系；8.0版本通過數字化、平臺化和智能化能力，加強業務與科技的深度融合，升級財富頻道、拓展場景生態、全新升級“護盾”智能交易反欺詐平臺；9.0版本全面推進自有生態與外部生態建設，開放產品貨架、推出智能資產配置“i智配”、構建會員成長體系、全新升級“養老金融”專區。北京銀行“京彩生活”APP通過近兩年的三次大版本迭代，9.0版本更加注重交互體驗、財富陪伴、權益體系，數智化能力及精細化運營能力更趨成熟，服務供給水平顯著提升。用戶體驗及運營能力的增強強化用戶對APP使用需求和忠誠度，有利于促使用戶持續地使用和留存，從而助力提升用戶活躍與用戶粘性，反映到經營成效上，使得“京彩生活”APP活躍用戶規模保持穩定快速增長，2024年11月活躍用戶為688.55萬，近兩年增速33.3%，經營效果顯著。
二、“京彩生活”APP9.0從財富陪伴、場景生態、數字運營、平臺智能、功能創新等方面發力
“京彩生活”APP9.0版本圍繞財富管理、客群經營、權益體系、養老服務，依托數字化、智能化手段，對其用戶體驗進行迭代升級，推進產品服務創新、提升服務質效、鍛造核心能力，實現精細化管理和市場競爭力雙提升。
商業銀行加速財富管理數字化轉型，智能資產配置作為財富管理業務的核心部分，涵蓋了團隊投研能力、產品創新能力、挖掘分析能力和平臺建設能力等多個方面?。智能資產配置在售前、售中和售后環節都發揮著重要作用。售前，商業銀行通過大數據和行為分析，準確識別客戶需求，提供個性化的產品和服務建議；售中，利用智能化工具進行財富規劃和風險控制，提供專屬的資產配置方案；售后，根據市場變化和客戶反饋，動態調整配置方案，為客戶提供全方位的投資服務?。
北京銀行深化投研投顧聯動，從0到1打造投決會機制，以“投決引領投資”的理念，發揮總行“大腦”作用，持續提升對監管政策、宏觀經濟、大類市場、行業板塊的分析研判能力，搭建多維度產品績效分析模型，引領分行開展投研觀點輸出，垂直賦能各級機構，打造市場領先的專業投研能力。
“京彩生活”APP9.0全新推出“i智配”，基于“4321”理論，依托AI智能，構建數字化的資產配置服務體系，圍繞“智能（intelligent）、互動（interactive）、及時（instant）、資訊（informative）”四大核心，聚焦“財富攀升、財富積累、財富傳承”三個階段，滿足用戶在“收支平衡、養老規劃、風險預防、資產增值”四個方面的財富管理需求。“i智配”通過智能洞察、財富規劃、風險控制和盈利監測等智能化工具，為用戶提供專屬的資產配置服務方案?，為客戶經理串聯售前、售中、售后，打造全過程陪伴式服務，提升財富管理業務的個性化、精細化和專業化管理能力。
此外，在產品方面，北京銀行不斷豐富貨架，整合已有資源，通過策略引擎數據計算，結合AI規則算法模型，針對用戶不同需求，提供個性化產品。如推出“理財夜市”“快贖GO”等特色產品。在服務方面，社區頻道搭建財富“京財號”，匯聚新鮮資訊與專業洞見，同時，“京彩直播間”數字人主播全新亮相，全天候資訊直播，全方位產品介紹，并定期發布市場分析和投資策略，幫助用戶更好地把握市場動態，做出明智的投資決策。
商業銀行構建會員成長體系以“任務”和“權益”為抓手，橫向聚焦客群全生命周期管理、縱向依托用戶資產等級，為不同等級的用戶，提供更加精準、個性化的權益產品及服務。會員成長體系不僅有助于商業銀行增強手機銀行用戶活躍和用戶粘性，還能有效促進銀行交叉營銷，從而實現用戶體驗、業務規模和經營效率同步增長。
“京彩生活”APP9.0推出X+會員體系，結合客戶貢獻，引入“成長值”作為分級依據，通過達標策略、成長值設計、等級特權配置，促活長尾客群、挖掘潛力客群、聚焦戰略客群、服務高端客群。作為提升“成長值”的主要途徑，“京彩任務”將銀行中不同板塊與重點業務相結合，將APP登錄分享、業務簽約、財富產品購買、日常生活消費等線上線下業務場景融入任務體系中，通過設置任務難度，激勵客戶參與主動性，用戶在使用服務的同時，同步提升成長值及對應等級，并享受相應等級的貴賓尊享積分禮遇、金融禮遇、相伴禮遇、生日禮遇、成長禮遇等五大會員權益兌換。
隨著我國人口老齡化快速增長，幫助老年人增加養老財富儲備，并將養老財富用于各類養老生活消費，滿足多樣化養老享老需求，已成為商業銀行戰略布局的重要方向之一。商業銀行圍繞養老財富開展客戶全生命周期的養老金融服務，如針對全生命周期提供養老規劃、養老儲蓄、養老理財、養老基金、養老保險等金融服務產品；并持續優化提升適老化服務，打造專屬于老年人群的服務體系。
北京銀行“京彩生活”APP9.0全新升級“養老金融”專區，涵蓋養老總資產、悠養規劃、悠養財富、悠養學堂、悠養服務五大模塊，豐富全類別養老產品供給，提供養老儲蓄、養老基金、養老保險、養老理財等4類70余只產品，創新推出“養老金自動繳存+養老基金定投”功能，并借助AI等科技手段，打造專業的智能評估工具，快速生成個性化設計養老方案及產品配置組合，開啟備老賬本，多維度養老資產實時查看與記錄。同時，北京銀行聚焦養老相關行業服務，構建“養老金融+養老服務”模式，提供醫療、出行、商超、娛樂等多項服務，為客戶打造一站式、全方位、綜合化服務平臺。
各家商業銀行手機銀行版本升級，簡化操作流程、提升服務便捷性、功能創新是提升用戶體驗的關鍵。“京彩生活”APP9.0對五大頻道頁更新升級，匯聚9大核心業務功能，優化190余項功能和3000余功能頁面。同時，迭代60余條業務旅程的關鍵節點，涵蓋營銷觸達、產品購買、持倉查詢、復購下單、召回挽留，縮短旅程時長，有效提升交互體驗。
從具體功能看，“京彩生活”APP9.0優化交易信息，細化交易類型，新增“每月結余”，讓用戶收支管理更加清晰便捷。APP9.0針對搜索功能，在搜索范圍、搜索時長、搜索準確度等方面都進行不同程度的優化提升，提升用戶搜索體驗。
“京彩生活”APP9.0統一身份認證中心，認證方式管理更加靈活。新增風險舉報中心，為用戶使用提供風控預警。全新升級“消息中心”，可設置消息通知提醒，并根據用戶需求頂置消息服務號，讓用戶消息查詢更加清晰便捷。
此外，“京彩生活”APP9.0升級網點服務為“京行云網點”，聚合七大服務功能，提供借記卡、信用卡等六大類20余項線上化業務，一站式為用戶提供便捷業務辦理。
整體來看，北京銀行“京彩生活”APP9.0持續提升數字化服務能力，基于人工智能、大數據、云計算等技術，以用戶為中心，與財富管理、客群運營、場景生態等業務深度融合，完善財富管理服務體系、豐富場景生態、增強服務供給精準度，持續提升用戶體驗水平，從而實現客戶的精細化服務、業務價值的深度挖掘，加速推進北京銀行零售業務數字化轉型。
