摘要：銀行機構在數字金融領域不斷創新探索，加速數字化轉型步伐。浦發銀行實施數字科技與客戶體驗雙輪驅動，加快推進“雙碳”、輕型化和數字化轉型，聚焦渠道提升服務質效，同時，信用卡中心也堅持以科技賦能發展，不斷迭代升級浦大喜奔APP，深化五大金融服務落地，深入民生消費服務，強化競爭護城河。

1.       浦大喜奔立足科技賦能持續迭代升級，筑牢用戶體驗護城河

浦發信用卡中心堅持數字科技與客戶體驗雙輪驅動，以科技賦能發展，優化整體系統性能，全方位支撐浦大喜奔 APP提高線上客戶服務能力與體驗，積極服務民生消費，充分發揮信用卡鏈接消費場景、用戶和金融服務的有效作用。

l  浦大喜奔APP8.0再升級，注重用戶體驗凸顯智能特色

浦大喜奔APP基于科技賦能持續迭代升級。最新升級的浦大喜奔APP8.0，一方面，功能服務凸顯智能特色，升級大數據分析，實現根據個人偏好的專屬智慧推薦及功能菜單智能熱度排序并支持自定義，如首頁置頂“查賬、還款、付款碼”等基礎用卡功能；產品服務上根據用戶消費行為定制化分期產品，通過科技聯通借信雙卡為用戶提供智慧資產服務等。另一方面，強化用戶體驗，強調場景生態化聚合，打造獨立的“信用卡”與“66生活”頻道，將金融服務、生活優惠權益分別集中呈現；結合用戶需求重構首頁、購物與我的界面內容布局，突出常用功能、用戶權益等，為用戶提供更智能、更豐富、更個性化的金融服務體驗。

圖1：浦大喜奔APP8.0頁面及服務功能布局

l  服務生態不斷豐富完善，延伸金融、消費、場景服務邊界

隨著消費主流人群的變化、新消費形態的更迭，浦發信用卡為滿足細分客群的全新需求，從以卡為載體向“卡+APP+消費場景“拓展，持續創新升級APP，構建以APP為抓手的金融+生活服務生態，打造專屬權益及金融服務，延伸和豐富了浦發信用卡在金融、消費、場景服務。

圖2：浦大喜奔APP8.0權益體系及服務布局

首先，深化合作豐富服務場景生態和服務體系。浦大喜奔APP堅持跨界聯動，不斷拓寬延伸服務場景，如攜手銀聯、美團等三方平臺聚合更多餐飲、商超、購物商戶，更豐富、更個性化的服務覆蓋到用戶生活的方方面面。浦大喜奔APP8.0將原“66生活“專區升級為獨立版面，通過與商圈、品牌商、商戶等聯動，豐富美食餐飲、生活娛樂等消費場景，將相關生活權益福利聚合并支持用戶一鍵進入場景購買、支付等，實現從生活、消費到金融服務的閉環服務。

其次，圍繞生態經營豐富權益體系，提升用戶體驗競爭力。浦發信用卡基于數字技術對用戶及其需求的深度洞察，推出針對不同客群的主題信用卡及APP專屬活動和權益，如針對女性客群推出浦發美麗女人卡之蜜桃香吻版、浦大喜奔APP“購物”板塊設“婦女節”的主題活動及專屬優惠權益；針對綠色消費推出綠色低碳主題信用卡及全新Citywalk主題卡等，并在浦大喜奔APP上設”綠色低碳專區“，打造了覆蓋出行、繳費、新能源車分期和充電、電子政務等各綠色服務場景，從綠色消費、積分兌換到消費的權益體系。浦大喜奔APP8.0圍繞豐富的場景完善用戶權益體系，滿足用戶對多元化場景及消費需求，提升APP用戶活躍和粘性。截至2023年12月浦大喜奔APP活躍用戶達2716.04萬人，穩居銀行信用卡APP月活第二，同比保持全年正增長；用戶使用頻次和時長穩居行業APP活躍規模前五的第一并保持增長。

圖3：浦大喜奔APP用戶活躍和粘性變化

浦大喜奔APP從功能到服務的智能化、權益體系的豐富，得益于浦發銀行及卡中心科技創新體系賦能。

2.       浦發銀行發力數字金融，賦能浦發信用卡深化五大金融服務落地

2023年中央金融工作會議提出要大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等“金融五篇大文章” ，2024年兩會也強調做好相關工作，這也成為銀行機構重點延展方向。浦發銀行積極響應國家科技強國戰略，發揮集團協同優勢，持續提升科技創新服務能力，賦能浦發信用卡深化金融五大篇章落地及服務。

l  浦發銀行致力于深化數字金融發展，賦能卡中心科技創新突破

浦發信用卡中心在全行戰略指引下，依托金融科技賦能持續創新。浦發銀行一直是科技引領的數字化先鋒，2023年強調持續推動面向“全用戶”、貫穿“全時域”、提供“全服務”、實現“全智聯”的數字化轉型，積極打造數字金融的“浦發范式”，并在新一輪戰略中把科技金融作為主賽道深入推進。浦大喜奔APP依托全行科技賦能，持續升級信用卡服務能力，一是持續升級后臺支撐的智能服務能力，穩步推進以天眼系統為核心的數字化風控體系迭代升級，持續提升客戶風險畫像數智化、客戶風險數字化識別預警及對業務流程的數字化風控能力；二是對作為直連客戶經營服務的浦大喜奔APP，利用大數據分析持卡人消費偏好和趨勢，優化產品設計和服務，打造精細化管理流程和個性化服務體驗，助力浦大喜奔APP在信用卡存量競爭加劇的當下，持續穩固線上用戶活躍，強化用戶粘性。

浦發信用卡中心在核心技術及創新應用上碩果累累，榮獲了 “中國金融行業技術應用場景創新獎”、“遠程銀行應用場景創新獎”、“金融機構最佳創新獎”、“十佳信用卡金融創新獎”、“上海銀行業年度創新獎”等多項榮譽。在AI技術應用方面，通過引入智能語音設備，客戶服務熱線的自動化回復成功率提高至90%，通過升級智能搜索引擎，浦大喜奔APP日均搜索使用量提升11%，搜索渠道的商品成交額翻3倍，并于2023年斬獲《亞洲銀行家》“中國最佳會話式人工智能”獎。

l  以浦大喜奔APP為抓手深耕綠色金融服務，深化“綠色銀行“品牌

綠色金融正成為商業銀行重要的增量業務發展方向之一，浦發信用卡以卡和APP為抓手深入各類綠色場景，鞏固綠色金融領域競爭優勢。“雙碳”目標提出，到2024年政府工作報告強調要大力發展綠色低碳經濟，打造綠色低碳發展高地，商業銀行積極參與 “雙碳”行動，綠色信貸投入增長迅猛。浦發信用卡深入綠色低碳主題相關場景服務，加快提升特色業務的競爭力。2021年8月首發“浦發銀行綠色低碳主題信用卡”，2022年7月在“浦大喜奔APP”上線“綠色低碳專區”，并推出系列綠色主題活動，是較早切入綠色金融服務的信用卡機構之一。

一是以信用卡為抓手，從1.0到3.0迭代創新綠色服務，持續完善綠色服務體系。從綠色低碳主題信用卡延展至APP+碳賬戶，構建更立體化的服務場景，同時權益維度從單向服務向雙向互動升級，以綠色低碳專屬經營工具“浦碳寶”為主連接多元化消費場景，串起用戶綠色行為與浦發綠色服務，并豐富積分權益體系，與各大品牌、商戶聯手推出形式多樣的福利活動，如 “66消費券”、“小浦集市”等活動，將優惠融入綠色消費場景中，為用戶搭建綠色生活平臺。二是以浦大喜奔APP為核心連接更多場景，延伸浦發綠色服務面。浦大喜奔APP8.0設多處入口便利用戶進入“綠色低碳”專區，覆蓋場景從日常出行向業務辦理、公共繳費、新能源車分期購買等日常生活場景延伸，及電子保單和線上還款等金融場景，將個人綠色行為與碳減排值的展示、“浦碳寶”（綠色積分）權益掛鉤，實現用戶減碳行為可量化、可視化、權益化的記錄和展示，形成以多場景為路徑的碳流轉綠色消費生態。同時結合不同客群偏好，積極探索消費新場景，如深入洞察年輕客群消費需求，針對該客群熱愛的“City Walk”旅游形式制定漫步主題、設計漫步路線并推出“好運簽到Walk to 2024”主題活動，打造多重綠色低碳消費驚喜權益，貼近“年輕化、潮流化”的時代消費氛圍。綠色場景服務的打通及系列消費活動的推出，充分調動用戶參與的積極性，進一步提高了APP用戶活躍和粘性，同時鞏固了綠色金融領域的品牌影響力和競爭力。

圖4：浦大喜奔APP8.0 綠色低碳專區入口及場景權益

浦大喜奔APP在綠色金融服務中積極構建“產品+服務+權益+場景”體系，升級經營成效。浦發信用卡通過不斷重構多維度消費場景，優化綠色低碳平臺，提供多層次綠色金融綜合服務，實現從服務對象到服務算法、服務場景到服務權益的全面進化，同時，以浦大喜奔APP為抓手積極發力“綠色低碳”項目，項目獲評“浦東新區綠色金融發展十大案例”，并于“第十七屆人民企業社會責任獎”中榮獲“綠色發展獎”，充分展現服務“雙碳”戰略的責任擔當。在“雙碳”目標驅動下，浦發信用卡深入洞察"綠色消費"場景及用戶訴求，以浦大喜奔APP“綠色低碳專區”為抓手，不斷豐富綠色消費生態，精耕細作推出一系列普惠、友好、便捷的綠色消費權益與服務，全面助力綠色雙碳經濟發展。

l  浦大喜奔APP發力場景服務生態，提升普惠金融服務能力

浦發信用卡積極踐行普惠金融服務，探索信貸產品布局。中央金融工作會議指出要加快建設金融強國，做好普惠金融這篇大文章；《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》明確發展普惠金融的主要目標包括信貸產品體系更加豐富。浦發信用卡積極踐行普惠金融服務落地，在浦大喜奔APP8.0綜合相關消費場景布局信貸產品，推出如消費分期付、萬用金、隨借金及購車分期等信貸產品，推動用戶消費需求增長的同時促進自身業務增長。

圖5：浦大喜奔APP8.0相關信貸產品布局

浦發信用卡探索“場景+”消費生態，以浦大喜奔APP創普惠金融新路。一是在消費場景生態方面，基于浦大喜奔APP探索“場景+綠色”、“場景+汽車”的普惠金融服務，如抓住2C業務普惠性強、業務面廣的特色，將低碳產品消費金融、低碳生活消費方式等融于一體，積極推動“碳普惠”試點落地，目前“綠色低碳專區”已形成多維業務生態。二是在支付場景生態上，深度洞察普惠服務供給與消費需求的內在關聯，布局支付場景，以支付場景為橋梁緊密鏈接消費者與市場主體，2023年內浦發信用卡聯動知名消費品牌累計在全國逾450個商圈開展活動，為超3500萬客戶提供高效便捷的支付體驗及切實有感的普惠體驗，惠民利企提振消費。三是基于時段消費的場景生態，融入夜間、晨間消費場景，打通普惠金融服務通道，如塑造“早安浦發”品牌形象和參與“2023上海夜生活節”等，拓展城市消費藍海，促進市場消費活力。浦大喜奔APP緊跟時代消費需求趨勢，拓寬“場景+”融合邊界，不斷豐富APP服務生態，優化場景服務應用，驅動業務場景創新，構建“普惠”新格局。

l  浦發信用卡緊抓養老金融布局，浦大喜奔APP推出適老版本

隨著我國人口老齡化持續加劇，60歲以上人口占比正逐年提升，養老客群帶來新的金融消費需求和機會，商業銀行積極布局個人養老金業務和金融服務，并基于APP進行養老金融的多元化業務布局，通過信用卡APP與手機銀行APP，逐步探索與個人養老金賬戶、醫保服務等養老服務的交互連通。

圖6：中國老年人口占比及浦大喜奔APP41歲以上用戶占比變化

在我國人口結構變化的形勢下，浦大喜奔APP適時推出 “大字版“，契合老年化服務需求。從浦大喜奔APP用戶結構分布變化來看，41歲及以上用戶占比逐年提升。大字版針對老年人的使用習慣和需求，界面更加清爽，支持快速查看賬單/還款情況，客服功能也更便捷，如方便老年人語音操作的動漫客服、隨心訂可自主設置優先菜單，整體頁面功能簡單，操作便捷。同時，結合老齡群體就醫等服務需求豐富服務權益，如提供電話問診、云藥房等健康服務。未來隨著社會老齡化加劇，老年群體對信用卡及線上金融服務需求不斷提升，浦大喜奔APP也將不斷豐富老年金融服務功能和服務權益。

圖7：浦大喜奔APP適老版本及健康服務界面

浦發信用卡突出科技引領力，持續發力數字金融，以浦大喜奔APP為抓手不斷提升用戶移動金融服務體驗，強化綠色金融服務能力和優勢，加強普惠金融服務能力提升，助力金融五大篇章服務落地的同時，也助力APP的用戶活躍使用及服務價值提升。

3.       浦發信用卡堅持深耕金融科技創新，加快金融服務智慧升級

浦發信用卡緊抓“金融五篇大文章”發展契機，深耕科技創新賦能數字金融服務創新升級。近期“兩會”政府工作報告再次強調要大力發展金融五篇大文章，浦發信用卡將持續堅持科技引領作用、深耕金融科技創新，持續增強產品創新和服務能力，挖掘數字科技潛能，加速數字化轉型，為筑強“數字浦發”品牌助力。

圖8：浦發信用卡繼續深化浦大喜奔APP在金融五大篇章的服務布局和落地

科技創新方面，繼續筑強新一代“數字底座“，通過大數據、人工智能、大數據模型等手段優化服務流程，提升用戶服務體驗，如持續升級浦大喜奔APP，提高交易效率并為用戶提供便捷、智能、個性化的服務體驗。綠色金融方面，基于綠色低碳3.0持續升級，圍繞用戶消費場景和周期，提供精準的數據分析與智能服務，引導和支持綠色消費，深化線上線下一體化綠色金融服務體系，鞏固綠色金融服務領域的優勢。普惠金融服務方面，積極響應國家政策，通過金融科技手段優化信貸服務流程，繼續完善浦大喜奔APP上相關信貸產品布局，以多元化、個性化的信用產品、豐富的服務場景生態和服務權益體系，促進消費新增量、增強用戶粘性。養老金融方面，浦大喜奔APP契合人口結構變化趨勢升級適老版本服務能力，創新和豐富線上適老化金融產品，提供便捷的數字金融服務，提升金融服務適老化水平。

浦大喜奔APP作為面向用戶經營的核心抓手，基于持續的科技創新，不斷深入洞察用戶需求變化，迭代升級服務能力，持續推動金融五大篇章服務落地，進一步強化在科技金融、綠色金融等方面的優勢，以智能化生態金融服務平臺為用戶提供移動金融服務新體驗，筑強用戶體驗競爭力，并助力金融強國建設和數字經濟發展。