“雙碳”目標驅動下，高速增長的綠色金融需求將成為銀行新增長點，銀行機構以“綠色銀行”為戰略導向，加快綠色業務布局，以低碳生活主題信用卡探索綠色金融發展新模式。浦發銀行聚焦綠色金融，以信用卡探索綠色低碳金融服務標桿，浦發信用卡綠色低碳服務1.0向3.0升維提質，以浦大喜奔APP為抓手持續創新引領優勢，做強、做優“浦發綠創”品牌，全方位拓展綠色金融服務助力綠色經濟發展。
我國綠色金融的探索和發展已有十多年，2020年9月明確提出2030年“碳達峰”與2060年“碳中和”目標（簡稱“雙碳”目標）前，我國綠色金融體系主要是相對簡單的綠色信貸、綠色債券等金融產品，自“雙碳”目標明確提出后，經濟低碳轉型政策布局加強，“大力倡導綠色低碳消費”被寫入《擴大內需戰略規劃綱要（2022－2035年）》，加快綠色轉型、推動綠色消費、促進綠色發展金融成為中國對實現“雙碳”目標的有力實踐。2023中央經濟工作會議提出引導金融機構加大對綠色發展等領域支持力度，人民銀行進一步明確綠色金融發展方向與任務目標， 2023年金融市場工作會議指出要完善支持普惠小微、綠色發展、科技創新等政策工具機制，及其與銀保監會、國家發展改革委等中央部委陸續出臺專項配套政策，逐漸搭建起相對全方位的綠色金融生態體系。綠色金融政策體系加速完善，各家銀行緊跟國家政策，引導更多資源配置到綠色低碳領域。央行數據顯示，截至2022年末，我國本外幣綠色貸款余額22.03萬億元，同比增長38.5%，發行規模居世界首位。可見，我國綠色貸款規模持續高速增長，綠色發展的融資需求空間仍大。“雙碳”目標驅動下，金融機構把綠色發展貫穿金融服務，尤其是銀行機構擔當發展綠色金融的使命和責任，同時，高速增長的綠色金融需求也將成為銀行新增長點，多家銀行開始以“綠色銀行”為戰略導向積極探索綠色金融發展。工商銀行作為“國家隊”代表，將綠色金融定位為全行發展戰略，先后設立了綠色金融委員會、碳達峰碳中和工作領導小組，截至2022年末，綠色信貸規模以近4萬億元居首；建設銀行也先后設立綠色信貸委員會、碳達峰碳中和工作領導小組，將綠色、可持續理念融入經營管理與戰略決策，綠色貸款和綠色債券業務近兩年增長迅速，截至2022年末綠色信貸規模近2.8萬億元，同比增長40.1%。股份行以浦發銀行、興業銀行等為綠色金融先行者，浦發銀行設立了綠色金融業務推進委員會、綠色金融中心，將發展綠色金融提至公司重要戰略；興業銀行在集團“全綠”轉型目標驅動下，綠色銀行成為戰略導向之一，截至2022年末，綠色信貸規模6370.7億元，增長40.3%。從2022年銀行年報數據可見，國有行、股份行的綠色信貸發展迅猛，同時，數字技術的發展也正為綠色金融發展打開更多創新空間，綠色金融成為銀行機構重要的增量業務發展方向。
圖1-1：部分銀行綠色信貸規模及增長變化
銀行機構加快綠色業務布局，以低碳生活主題信用卡探索綠色金融發展新模式。今年政府工作報告提出GDP增長5%的目標，推動消費將成為今年復蘇經濟的重點工作，信用卡是消費金融的主力陣地，承擔著促消費、擴內需、穩經濟的重要使命，也是銀行機構布局綠色低碳領域的重要切入口，銀行機構主要通過信用卡連接綠色消費場景嵌入綠色金融服務和權益體系。浦發銀行在2021年作為首批合作銀行與銀聯聯合發布綠色低碳主題信用卡，2022年在信用卡APP浦大喜奔上設立了“綠色低碳”專區；中國銀行、郵政儲蓄銀行、建設銀行等也都推出了綠色低碳的主題信用卡，建行生活APP設立了“低碳出行”專區；平安口袋銀行APP上線“低碳家園”專區；興業銀行在信用卡APP興業生活設立“綠色低碳”專區，并于近期升級了綠色低碳信用卡，圍繞綠色生活的金融服務，結合“雙碳”目標下用戶消費行為的變化趨勢積極探索新場景、新服務，面向綠色用卡、綠色信貸、綠色出行、綠色生活、綠色公益及綠企專享等構建六大綠色權益生態體系，逐步形成以綠色低碳信用卡為媒、以“卡+APP”為承載全方位打造涵蓋綠色生活的金融服務的模式。越來越多銀行機構正通過聯名信用卡、APP“綠色”專區，去探索和構建綠色金融服務生態，不斷拓展和豐富信用卡業務的綠色低碳布局。
圖1-2：銀行機構在信用卡APP開設“低碳”專區
伴隨綠色消費理念和綠色消費趨勢升級，信用卡成為銀行機構探索綠色金融發展模式和路徑的重要抓手。越來越多銀行機構聚焦綠色低碳領域，通過“綠色低碳信用卡+APP”連接出行、購車、購物、生活繳費等多種場景，融合消費權益引導和鼓勵用戶綠色消費，帶動綠色低碳服務探索，并助力綠色金融發展。浦發信用卡聚焦綠色金融，以信用卡探索綠色低碳金融服務標桿
積極入局、持續升級綠色金融服務體系。浦發銀行在服務國家戰略和實體經濟的主戰場上，彰顯“浦發擔當”，自綠色金融概念在國內興起之初便涉足綠色金融布局，于2008年率先推出針對低碳經濟的《綠色信貸綜合服務方案》、2012年升級推出《綠色金融綜合服務方案2.0》、2021年進一步升級推出《綠色金融綜合服務方案3.0》，聚焦綠色能源、綠色智造、綠色城鎮化、環境保護、新能源汽車、碳金融六大領域的各類場景，打造立體式、全流程、全覆蓋的服務體系，構建業內較全面的覆蓋低碳產業鏈上下游的綠色金融產品體系。
圖2-1：浦發銀行綠色金融發展歷程
● 浦發信用卡綠色低碳服務1.0向3.0升維，以浦大喜奔APP為抓手持續創新引領優勢堅定戰略方向，深耕綠色金融，致力于成為綠色金融排頭兵。浦發銀行持續在綠色金融領域發力，已將綠色金融發展戰略納入公司“十四五”戰略規劃，將綠色金融業務提升至全行發展戰略的重要地位，明確“五年努力，成為國內股份制商業銀行綠色金融排頭兵”發展目標，并逐步將綠色業務擴展至整個集團層面，以集團協同、科技賦能綠色金融業務體系，有效整合傳統信貸產品以及并購、債券、股權、銀團、撮合等金融工具，全力打造“跨銀行間市場、資本市場、碳金融要素市場”的綠色金融超市，不斷鞏固在綠色金融領域的競爭優勢。截至2022年末，浦發銀行綠色金融業務規模破萬億元，綠色信貸余額達4271億元，同比增長37.2%，綠色信貸規模居股份制同業前列。緊抓綠色消費升級突破口，以信用卡為抓手，持續完善綠色服務體系，做強“浦發綠創”品牌。中央經濟工作會議定調恢復和擴大消費放在優先位置，疊加“雙碳”戰略驅動，綠色消費將成重要突破口。浦發銀行以信用卡為載體，布局并不斷加碼綠色金融業務，持續創新綠色金融產品和業務模式，以體系化、數字化等方式，推進綠色銀行建設。浦發信用卡的綠色低碳布局，積極順應國家戰略和政策導向，依托公司的綠色金融服務布局，圍繞用戶消費，以主題信用卡為核心產品，以浦大喜奔APP為線上主陣地，廣泛連接綠色消費場景，并將綠色低碳金融服務和權益嵌入，形成閉環的服務體系。
圖2-2：浦發銀行信用卡的綠色低碳布局
浦發信用卡從1.0到3.0持續迭代創新綠色服務，引領綠色低碳生活風尚。浦發銀行信用卡錨定消費者綠色低碳生活與金融服務的融合點，通過低碳卡產品提升用戶綠色消費體驗，引領低碳生活新風尚。在2022年4月推出的綠色低碳1.0主題階段，浦發信用卡已搭建起綠色服務的基本框架體系，重點從綠色積分、出行、商圈、購車等場景不斷優化產品權益設計，在綠色積分方面，通過綠色低碳行為對應的積分獎勵或綠色主題積分商品兌換，提高用戶參與的積極性；新能源車分期方面，聯合經銷商等開展汽車節、團購節等多樣化獲得，為用戶提供指定品牌或車型的分期福利；綠色出行方面，依托銀聯、微信、支付寶等渠道，打通公共交通、地鐵、共享單車等公共出行場景，享優惠乘車福利等；商圈方面，面向日常高頻的消費場景，聯動優質商圈商戶，提供消費積分加碼等福利；從用戶實際消費需求出發，以個性化服務形式，激勵及引導用戶培養低碳生活理念和習慣。2.0階段從場景和權益齊發力服務綠色生活，場景維度升級主要體現在，浦大喜奔APP上線“綠色低碳專區”，將1.0綠色權益體系中單一的主題信用卡場景權益延展至APP與碳賬戶，構建更加立體化的服務場景；權益維度升級，化單向服務為雙向互動，以綠色低碳專屬經營工具“浦碳寶”為主要連接，串起用戶綠色行為與浦發綠色服務，不僅進一步豐富積分權益體系，同時滿足用戶精神層面的需求，為用戶帶來“綠色時尚生活”的成就感。今年4月20日，浦發信用卡再次升級綠色低碳權益，進入綠色低碳3.0階段，延續“綠融萬物，共創未來”的初心，從服務對象到服務算法，從服務場景到服務權益，將2.0階段的服務及權益進一步深化，實現從上到下、從內到外的全面進化。
圖2-3：浦發綠色低碳服務1.0至3.0服務升級
浦發信用卡從品牌到用戶、從產品到服務、從場景到權益，層層滲透并傳遞綠色低碳、可持續發展理念，不斷創新探索綠色金融的產品及服務模式、服務理念，加速綠色低碳轉型。● 浦發綠色低碳3.0全方位提質，綠色低碳服務體系更加枝繁葉茂浦發信用卡綠色低碳3.0，一方面是豐富“浦發綠創”品牌內涵，從綠色金融服務到綠色低碳生活理念的引領；另一方面加大綠色金融創新和服務力度，在以卡服務核心的1.0和以“卡+APP”為主的2.0基礎上繼續升級，深根廣系，加粗主干、延伸枝干、豐富枝葉，全面升維經營體系，助力綠色低碳服務體系更加枝繁葉茂。
圖2-4：浦發信用卡綠色低碳3.0服務體系
廣擴容面向全量客戶，深植服務壯根系。綠色低碳服務3.0將“浦大喜奔”App上的“綠色低碳專區”服務對象從低碳主題信用卡用戶擴至浦發信用卡全量持卡人，2023年4月20日起，所有持有效浦發銀行信用卡的持卡人均可參與低碳專區互動，參加專區碳減排和“浦碳寶”綠色積分收集，并享受相應的兌換權益。向更多用戶開放綠色服務通道，將更多客群接入綠色服務體系當中，更加貼合全線綠色發展的整體理念。升級碳減排量算法，加粗服務主干，穩固浦發綠色服務基石。此次3.0升級，碳減排值算法更加科學權威，由浦發銀行信用卡中心、中國銀聯及上海環境能源交易所三大機構提供支持。其中，浦發信用卡中心圍繞信用卡低碳場景定義，編制專屬方法學，由上海環境能源交易所組織專家開展評審，結合專家意見持續進行迭代升級優化，持續推動信用卡低碳方法學的專業性提升，再一次引領行業量化碳行為與權益服務連接，同時，為后續推動行業應用打下堅實的專業基礎。連接更多場景，延伸服務枝干，擴展浦發綠色服務面。在2.0中，浦大喜奔APP“綠色低碳”專區，已經從日常出行到業務辦理、公共繳費、新能源車分期購買等，，向日常生活場景延伸，將個人綠色行為與碳減排值的展示、“浦碳寶”（綠色積分）權益直接掛鉤，以可量化、可視化、權益化的方式幫助用戶記錄個人減碳行為，充分調動用戶參與的積極性。3.0升級，新增了電子保單和線上還款兩個碳減排量累積場景，至此可獲得碳減排量的場景由9個擴增至11個，浦發綠色場景服務進一步打通，進一步提高了APP的用戶活躍，截至2023年3月浦大喜奔APP用戶活躍規模為2553.19萬人，同比增長25.26%。
圖2-5：浦大喜奔APP“綠色低碳”場景
權益更加豐厚，豐富服務枝葉，升級浦發綠色服務質量。一是升級卡權益，針對新戶的權益，首次辦理浦發銀聯綠色低碳主題信用卡，消費達標可享最高198元微信立減金，分3個月領取，每月最多領取6.6*10張；面向出行服務的權益，持卡用戶公交地鐵出行并通過指定方式支付，可享1元刷卡金返還，每月限優惠10筆。二是升級綠色生活權益，浦發信用卡用戶可訂購首月免費，次月14.9元/月自動續約的綠色生活權益禮包，其中包含每月免費領取的權益價值超200元的禮包，綠色會員折扣充值以及綠色首訂禮遇免費領三大權益，具體涵蓋了公交紅包、共享單車騎行卡、打車紅包券、薄荷健康月卡折扣、每日瑜伽月卡折扣、知乎鹽選折扣、17K小說會員卡、便攜餐具等多品類優惠權益。三是升級多元商城權益，多款綠色低碳環保產品上架，持卡人在多元商城指定綠色專區分期支付購買商品，可享受積分最高抵扣46%的抵扣優惠。四是升級新能源汽車購買權益，在活動期間，活動地區達標持卡人按提交申請辦理汽車分期的時間先后順序每月取前2000名贈送刷卡金，在有效期內使用浦發信用卡新增消費累計滿3000元可抵扣。從專屬綠色信用卡權益到綠色生活會員禮包，再到商品購物消費以及新能源汽車購買，浦發綠色服務相關權益更加豐富，滿足用戶更多元需求。
圖2-6：浦大喜奔APP“綠色低碳”權益3.0
聯動特色環保節日，點亮服務樹葉，增加浦發綠色服務記憶點。3.0服務體系針對特殊節日點增設權益福利。如針對4月22日地球日，浦發信用卡設置了綠色消費獎勵額外加倍優惠福利。持卡人憑指定綠色行為和綠色交易，在浦大喜奔APP “綠色低碳專區”完成獎勵領取，可獲得額外一倍獎勵。通過在與綠色低碳關聯的節日設計優惠活動，不僅讓浦發的綠色服務更有儀式感，同時也進一步增加了浦發綠色服務的記憶點。浦發信用卡綠色低碳服務從1.0升級至3.0，始終貫徹“綠融萬物，共創未來”的初心，以“卡+APP”為承載，構建了更為豐富的綠色低碳生態布局，從信用卡產品升級、APP專區創新、個人碳賬戶升級、場景覆蓋更廣且更密集、用戶參與度更廣、權益服務再升級等全方位發力全套的經營體系，從首批合作低碳信用卡的行業先行者走向行業前沿，打造綠色低碳服務的標桿。浦發信用卡堅定“碳”向未來，持續創新助力綠色經濟發展
浦發信用卡“不忘初心”，順勢而為，堅定發展綠色金融助推“雙碳”目標。“兩會”上政府工作報告再次強調要加強綠色發展金融支持，綠色金融被提到前所未有的高度，金融機構參與綠色金融助推雙碳目標是未來重要的戰略方向。浦發信用卡順勢而為，堅定打造綠色銀行的理念，明確自身踐行雙碳戰略的路線圖，延續“綠融萬物，共創未來”的初心，持續深化綠色金融綜合服務布局，進一步豐富“浦發綠創”品牌內涵。目前，浦發銀行針對“雙碳”目標，已形成多層次的綠色金融發展戰略規劃體系，一是綠色金融服務的綜合布局，推出《綠色金融綜合服務方案 3.0 版》，打造具有創新性、領先性和專業性的“6+N”服務體系，逐步提高綠色金融在公司業務、零售業務、金融市場板塊和集團子公司業務的滲透度，構建集團化、立體化、多層次、廣覆蓋的綠色金融服務體系；二是綠色金融創新產品與服務體系的布局，通過持續推動綠色產品創新，多維度參與碳市場建設，逐步打造基礎服務、產品創新、碳市場交易+做市、研究和能力建設四位一體碳金融業務布局。下一步，將提速綠色金融創新布局，持續創新綠色金融產品和業務模式，構建綠色“專屬產品+標準產品”的服務體系，不斷鞏固在綠色金融領域的競爭優勢，做強、做優“浦發綠創”品牌。
堅持“長期主義”，將綠色低碳信用卡業務發展深度融入居民消費場景，引領綠色低碳生活理念。綠色消費市場規模在快速擴大，綠色消費新趨勢也在不斷升級，綠色金融成為金融機構近年來發力的重點方向，信用卡業務作為金融消費載體，成為銀行布局綠色低碳領域的主要入口。浦發信用卡以“低碳信用卡+APP”為載體，提速綠色金融創新布局，深化“綠色低碳信用卡+APP綠色低碳專區+權益服務體系”的綠色金融服務模式，全方位拓展綠色金融服務助力綠色經濟發展。一方面，持續升級綠色低碳服務體系，不斷深化消費場景、生活場景的融合，從低碳信用卡向低碳金融到低碳生活，拉動綠色消費，引流綠色場景，為助力實現“雙碳”目標貢獻金融力量；另一方面，結合用戶消費行為的綠色消費權益，推進綠色低碳生活方式的踐行，助力消費者真正養成綠色生活的習慣和理念，進而助力綠色低碳社會發展。未經易觀分析授權，嚴禁轉載、引用或以任何方式使用易觀分析發布的任何內容。經授權后的任何媒體、網站或者個人使用時應原文引用并注明來源，且分析觀點以易觀分析官方發布的內容為準，不得進行任何形式的刪減、增添、拼接、演繹、歪曲等。因不當使用而引發的爭議，易觀分析不承擔因此產生的任何責任，并保留向相關責任主體進行責任追究的權利。
