場景生態建設的本質仍然是以客戶為中心，通過場景來觸達客戶，由銀行鏈接合作伙伴共建生態，為客戶提供端到端的金融和非金融服務。與傳統的場景建設相比，場景生態的特征著重體現了嵌入、定制、跨界三個關鍵詞。對照行業整體情況，銀行可以評價目標場景當前的生態格局、建設的難易程度，結合自身情況進行資源的優化配置，選擇對自己更有價值、更具有競爭優勢的行業和場景切入或策略優化。
說明：矩陣單元的顏色是銀行布局情況的色度映射，體現了銀行對該場景生態布局的滲透程度。國有大行場景生態布局熱度最高，生態策略強調GBC三端協同推進，通過優質生態伙伴和技術賦能規?；|達客戶國有銀行在場景生態布局的整體比例最高，六大行均已經完成政務、醫療、教育、交通等多個智慧場景的建設落地，在線上渠道利用自有和共建平臺整合輸出金融服務，在線下渠道圍繞核心場景打造政務、普惠、汽車等一批特色主題網點，形成向社區輻射的網點新業態。國有銀行由于數字化轉型成熟度高、技術能力強，憑借自身的實力和影響力，與政府部門、高校、軌道交通集團等形成深入合作，合作伙伴以省級政府、行業頭部企業、大型集團、雙一流高校為主，聚集了較多的優質客戶資源。國有銀行的場景生態策略強調GBC三端共同推進、線上線下渠道共同推進，并顯著加強了數字化營銷和數字化風控的能力建設；線上場景布局范圍覆蓋全國，呈現行業廣、伙伴多、產品全的特征，形成了客戶觸達的規?；?，物理網點的改造會更加突出社會屬性和公益屬性。1、基于現有數據基礎連接內部生態和外部生態，利用大行體量優勢打通全產業鏈環節，構建資源聚合平臺，幫助和影響產業鏈上下游的企業，輸出高效的算力支持和彈性的資源供給能力，深入探索產業鏈數字化管理應用場景；2、聚焦品牌影響力建設，進一步細分和下沉場景，強調自身和生態合作伙伴的綜合實力、產品稀缺性、服務便利性等，提高客戶對大行的歸屬感和信任度；拓展銀銀合作生態圈，依托各自資源優勢構建行業壁壘應對互聯網巨頭競爭。股份制銀行場景生態建設態度積極，布局領域基于不同分行優勢各有鋪開，發揮平臺優勢向生態伙伴提供綜合性服務方案股份制銀行在場景生態的整體布局比較均衡，在教育、醫療、商超、園區等領域形成了比較明顯的競爭格局；另外，股份制銀行對農業、能源、制造等產業場景的生態建設的態度也更加積極。近幾年股份制銀行在場景生態建設的動作持續加快，C端和B端仍然是當前重點發力的領域，根據對不同城市的熱點行業進行場景細分，深入各細分的高頻領域，利用平臺優勢向合作伙伴提供綜合的金融服務解決方案，并將平臺服務下沉到個人金融產品，由于具備客戶基礎、技術能力、創新能力、市場響應速度等多方面的優勢，F2B2C的模式在股份制銀行中也體現的更加極致。股份制銀行的場景服務在不同城市會根據當地經濟特點、產業結構、文化和客群需求的不同，發揮當地分行的優勢資源，有著明顯的區域特征。1、在與生態伙伴的深度融合中發掘消費場景的新模式，例如直播、手游、在線教育、在線醫療等新型消費和升級消費形態，與這些行業的合作伙伴互相導流，釋放疊加效應，同時還需要注重客戶體驗的提升，針對目標場景客群設計定制化的金融產品，避免產品的同質化，將流量經營和精細化運營相結合，提升客戶粘性；2、通過人工智能、物聯網、云計算、邊緣計算等技術，繼續探索在農業、能源、制造等領域的全產業鏈條的賦能，與合作伙伴共建產業數字金融平臺，對產業鏈環節進行場景細分，設計不同場景下專屬的金融產品，配合新型支付工具的使用，探索數字人民幣在更多產業場景下應用落地，將有利于股份制銀行在產業數字化發展中取得領先優勢。區域銀行整體布局熱度較低，但圍繞自身定位和區域優勢開展了有效合作，打造具有地方特色的場景生態農商行的數字化轉型起步較晚，在場景生態建設方面還沒有形成深度滲透，整體布局熱度較低，但已經開始在政務、文旅、農業等領域嘗試具有農商行特色的場景生態模式，例如通過加強與農業企業的合作，利用網絡直播間售賣農產品，來拓展營銷獲客的渠道。城商行雖然在整體布局上的滲透程度不高，但在政務、醫療、教育領域開展的合作較多，由于城商行對當地的客群特點、城市特色、區域政策理解的更加深入，因此參與能夠充分發揮區域銀行優勢，與當地政府部門、醫院、學校的合作也更加便利。1、區域銀行本身存在自身資源有限、服務半徑短、客戶基礎薄弱、技術能力欠缺等短板，導致核心場景平臺少，場景生態建設的難度較大，對于場景生態圈的建設應該避免全面鋪開，需要結合自身資源，有所取舍；2、農商行本身定位與農業的關系最為緊密，在相關的場景中具備天然優勢，可以聚焦與三農相關性強、客群關注度高的核心場景，在智慧農業、智慧政務和智慧醫療等場景進行重點挖掘；同時加強新技術引入，穩妥推進數字化轉型進程，提升自身的數據能力和風控能力；圍繞智慧農業場景與縣域經濟進行深度綁定，建立具有當地生態特色的農業產業服務平臺，構建農商行和農村產業的數據私域，發揮農村產業的聯動價值；3、城商行可結合當地政策，加強和本地的政府機構、大型商超的合作，探索本地政務服務和生活購物場景；利用自身體量小、決策鏈條短、組織靈活的優勢，更多地聚焦本地特色，深耕本地客群關心的場景，利用當地優惠政策打造產品和服務的精品化、本地化，同時可以利用中小銀行聯盟模式來形成集團化效應，提高綜合影響力。
近期，易觀分析基于對場景金融的專題研究，形成了《中國銀行業場景金融生態建設分析報告2022》，報告主要圍繞場景金融的發展階段、場景生態的關鍵特征、主要生態合作模式、機遇點和挑戰點進行分析，并結合典型生態場景和銀行實際布局熱度情況，給出相應的布局建議。報告同時總結了不同類型銀行在場景金融生態建設方面的領先實踐，針對不同行業場景特征和潛在機會，提供生態能力建設思路和行動規劃作為參考。完整版報告內容請詳見易觀博閱。
