今年第三季度全國居民人均可支配收入較去年同期實際增長9.7%，由于受局部地區疫情和汛情影響，國民經濟增速有所放緩，低于預期估值。與此同時物價出現了一定通脹的苗頭，全國蔬菜價格明顯上漲，市場罕見出現“菜比肉貴”的情況，加大了人們對生活記賬的硬性需求。

根據易觀數據監測，今年三季度記賬理財類應用活躍用戶規模整體在增長，頭部應用活躍人數增速較快，隨手記、鯊魚記賬、叨叨，較二季度的漲幅均在10%以上。其中隨手記以13.56%的增速和1666.84萬的用戶規模蟬聯榜首，鯊魚記賬以1040.91萬活躍用戶規模排名第二，其次是叨叨和51信用卡管家。
為擴大APP用戶規模和增強用戶粘性，各家APP以高效的功能迭代來優化用戶體驗。據易觀分析整理，2021年第三季度記賬理財應用版本迭代次數情況中，隨手記位以5次更新的高頻率位居榜首。

從版本更新來看，隨手記為進軍小微企業財務SaaS業務，近期做了重大升級，推出零代碼個性化財務應用服務平臺——神象云。神象云類似于一套業務積木系統，用這套積木不僅重構了隨手記的傳統記賬業務，還擴展了從個人到小微企業管理財務甚至業務的賬本場景。現階段神象云V2.0依托隨手記過去積累的大量用戶的案例，大量更新了場景賬本。神象云比較隨手記在定位、服務人群、架構、功能和UI界面等都有明顯的改變，神象云提供了更加全面和個性化的記賬體驗，為更寬維度的用戶提供更專業的云端記賬。

除了隨手記之外，其他記賬類應用聚焦于應用內的小幅度升級。叨叨繼續引入養成類游戲元素，將個人主頁界面添加心動數統計、社區功能優化、叨叨郵局驛站新增體驗等，以娛樂為切入點，將高頻、枯燥的記賬方式變得生動有趣，額外滿足用戶的社交需求和娛樂需求，延長了用戶的使用周期；有魚記賬從記錄方式、增加場景化賬本、數據可視化、個性化服務等方面對應用進行升級。

創新功能的推出能夠有效提振用戶的使用時長。目前記賬理財應用用戶使用時長呈現頭尾分化的格局，頭部應用集中度高，其中具有趣味性、創意性的記賬應用的用戶使用時長出現普增的現象。

隨手記以高質量內容+高頻用戶運營提高了品牌營銷效果，用戶使用時長以近60%的環比漲幅位居榜首；鯊魚記賬構建完整理財生命周期，推出了獨立的財商教育品牌“財富星課堂”，在理財服務領域長期為用戶創造價值，以維持用戶粘性；叨叨利用明星效果，結合養成元素，以趣味互動的方式吸引用戶。
在整個記賬理財領域，都出現了一定版本升級速度趨緩，產品發展陷入瓶頸的問題。神象云的出現，無疑為行業帶來新的參考標的，值得同業學習。詳細拆解一下，神象云具備如下特征以及優勢。

1、零代碼式賬本：神象云以賬本為中心，內置多個應用模塊，使用者無需代碼，通過賬本引擎組件化工具，即可構建出符合需求的財務管理應用，可以在電腦、手機、小程序多終端上使用。財務知識零基礎人員也可快速搭建上手。

2、多人記賬全場景覆蓋：神象云在隨手記社交、家庭多人記賬場景之上，拓展多人記賬場景（如：小微生意人群、公司出納、多人一起記賬組織等），新增功能可覆蓋多人記賬全場景使用：1、權限控制，按角色分工設置新增、刪除、修改、查看權限；2、操作日志，每筆賬的操作動作均有存檔，也可進行封賬和審核；3、流水回收站，誤刪流水可恢復；4、賬本消息實時推送，賬本主人可時刻關注賬單動態。

3、游戲化付費模式：為了解決大額收費模式勸退用戶的痛點，神象云推出游戲化收費模式（功能自由組裝+按使用天數），可靈活應對不同記賬場景，對小微企業來說更靈活更省錢。

隨手記通過找準自身定位，將業務升級，擴充了傳統意義上的個人及家庭財務賽道，迎來了更多新財務場景用戶，鯊魚記帳以財富管理為抓手緊隨其后。面對頭部形成的記賬理財應用行業，腰部和尾部的應用很難進行超越，明確長期發展定位、提高留存率，是其他應用亟待解決的問題。