易觀分析：
根據Analysys易觀發布的《手機銀行服務應用APP季度監測報告2019年第4季度》數據顯示，2019年第4季度，手機銀行服務應用行業活躍用戶規模為40680.6萬戶，環比增長7.0%。從具體APP應用來看，中國工商銀APP、中國建設銀行APP、農行掌上銀行APP繼續位列前三位，活躍用戶分別為9529.9萬戶、9164.6萬戶、6783.3萬戶，環比分別增長13.6%、9.8%、3.1%。
圖 1-1 2019年第4季度手機銀行服務應用APP活躍用戶
Analysys易觀分析認為，2019年第4季度，手機銀行APP紛紛打造數字化金融生態，從推出不同客群專屬服務、擴容城市服務、完善智能服務、分客群策劃營銷活動及市場熱點營銷活動等方面專注精細化運營，促進活躍用戶整體保持增長態勢。
其中，工行手機銀行5.0為不同客群提供個性化專屬服務及智能化金融服務，著力打造快速接入、開放輸出的開放銀行，并圍繞登錄、雙11優惠等上線營銷活動，帶動第4季度活躍用戶環比增長13.6%。建行手機銀行上線“推薦有禮、錦鯉是你”活動，邀請好友完成交易，邀請人及被邀請人均可獲得獎勵，第4季度活躍用戶環比增長9.8%。招商銀行APP8.0繼續深化開放生態戰略，推出“在線財務規劃”功能，并同步推出開放記賬功能，以用戶視角為其進行全維度的現金流管理，還持續針對新用戶、老用戶等推出新戶專享禮、月月有好禮、飯票周三五折等營銷活動，第4季度活躍用戶環比增長4.8%。
從2019年第4季度啟動次數來看，中國工商銀行APP為15.98億次，其次是中國建設銀行APP為11.22億次、招商銀行APP為8.81億次。
圖 1-2 2019年第4季度手機銀行服務應用APP啟動次數
2019年第4季度，手機銀行APP更新迭代加快，繼續深化個性化服務、場景化服務、本地化服務以及智能化服務。
一是為不同客群打造專屬版本，提供個性化差異化服務。部分手機銀行設計并引導特定客戶群體的體驗路徑，針對規模較大的用戶群體推出專屬版本或者提供定制服務成為手機銀行差異化經營的重要方式。第4季度，工行手機銀行5.0為銀發族、學生推出幸福生活版、校園版手機銀行，為軍人、小微企業主、私人銀行客戶推出了隨軍行、小微金融、私人銀行專屬功能板塊；光大銀行手機銀行6.0針對代發客戶、貴賓客戶建立“薪悅管家”代發專區、“貴賓club”高端專區，滿足其個性化需求；中原銀行手機銀行5.0針對大眾客戶、中老年客戶、農村客戶、高端客戶分別推出標準版（全方位金融及生活服務）、芳華版（安全簡單）、家和版（惠農業務）、財私版（側重投資理財）。
二是深化開放合作共建生態圈，提升獲客粘客能力。第4季度，手機銀行深化開放合作共建場景生態，著力打造快速接入、開放輸出的開放銀行。如工行手機銀行5.0推出小程序功能，支持外部合作場景、分行本地場景快速接入，同時對外支持API接口、SDK等形式輸出金融服務；招商銀行APP小程序平臺是其開放生態布局的重要一環，目前已接入包括社保、公積金、高德打車、順豐速遞、沃爾瑪、餓了么等在內的300余家合作機構。分析認為，開放可以使手機銀行觸達更多非持卡用戶，促進注冊用戶數保持增長，但非持卡用戶向持卡用戶轉化、提升活躍及變現能力，還需要手機銀行基于數據分析、功能及場景服務等不斷提升運營能力。
三是擴容城市服務，拓展本地化客群服務。越來越多的手機銀行搭載更多基于本地化的金融及生活服務，通過總、分、支行聯合，打造本地化客群服務生態圈。第4季度，光大銀行手機銀行6.0上線城市服務專區，服務內容涵蓋ETC辦理、電子社保卡辦理等，滿足地域性用戶的差異化金融需求；中信銀行手機銀行推出專屬城市服務，為客戶提供繳費、ETC、網點服務、當地營銷活動等；廣發銀行手機銀行5.0城市服務專區涵蓋本地特色服務、優惠活動，還支持一鍵直撥本地支行網點客戶經理，尋求金融專家的遠程支持。
四是依托金融科技技術，不斷完善智能服務。隨著金融科技的快速發展與廣泛應用，為用戶提供智能化、個性化的產品及服務，是金融科技驅動下手機銀行發展方向。第4季度，很多手機銀行繼續拓展及完善智能服務。如工行手機銀行5.0推出采用深度學習算法，通過對用戶畫像、功能菜單及用戶操作行為構造知識圖譜，對用戶常用的、感興趣的功能菜單進行智能預判與推薦，并且應用純語音交互結合大數據分析等技術提升體驗，用戶語音操作即可在線辦理業務；招商銀行APP8.0加強對智能語音交互技術的研究和應用，開放記賬不僅支持手工記賬，還創新推出語音記賬；廣發銀行手機銀行5.0推出“小智語音助手”，客戶在任意手機銀行界面呼叫“小智小智”，即可通過小智助手解決辦理業務過程中遇到的問題。
2019年第4季度，很多手機銀行強化分客群精細化運營，推出了豐富的分客群營銷活動，既助力提升用戶活躍，也意在提升入金率及金融資產規模，進而提高收入。同時還結合節日、大型活動、市場熱點等上線熱門活動。
一是分客群策劃營銷活動，提升活躍及資產規模。針對新客戶，推出新戶專享禮包、新開戶可參與抽獎等活動吸引客戶注冊；針對成長期及活躍期客戶，通過登錄有禮、簽到有禮、繳費充值優惠或送紅包、交易有禮等活動維持穩定的用戶活躍度；針對低資產客戶、代發工資客戶、貴賓客戶等推出專屬理財活動、資產提升活動，引導客戶入金，帶動投資理財銷量提升的同時，挖掘更多優質客戶。如工行手機銀行推出了登錄領2GB移動流量、登錄領好利來電子券等活動；中原銀行手機銀行通過代發工資客戶購買理財產品可參與抽獎，大眾客戶購買理財、存單可參與抽獎等活動，引導不同類型客戶體驗理財、存款等服務。
二是圍繞雙11、雙12推廣手機銀行購物商城。在雙11、雙12購物節期間，很多手機銀行購物商城通過滿減優惠券、品類大促、支付優惠、送信用卡積分等活動吸引客戶，在實現線上商城引流的同時帶動銀行移動支付、信用卡產品的使用。如雙11期間客戶在工行手機銀行可以領取不同面額的滿減優惠券；在雙11、雙12當天，通過指定快捷支付渠道使用農行信用卡主卡消費分別贈送11倍、12倍農行信用卡積分。
三是支付綁卡優惠，推廣手機銀行一鍵綁卡功能。網聯攜手銀行、第三方支付機構上線一鍵綁卡功能，支持由銀行作為發起方，通過網聯平臺完成與第三方支付機構的信息交互，實現客戶身份認證與簽約綁卡。為此，很多手機銀行紛紛上線一鍵綁卡功能，并推出綁卡返消費券、送優惠券等獎勵活動。如工行持卡人通過工行手機銀行指定綁卡路徑完成工行銀行卡綁定京東支付，可獲得99元京東支付禮包；光大銀行借記卡客戶通過光大手機銀行首次綁定美團支付送6元美團無門檻現金券。分析認為，將第三方支付在手機銀行聚合有利于銀行獲取流量，提升銀行卡在第三方支付渠道的綁卡率，從而助力提升手機銀行使用率及活躍度。