根據易觀監測數據顯示，消費金融行業第2季度整體的季度活躍用戶規模達到了2353.7萬人，環比增漲了5.7%，同比增長了7.9%。

監管側，3月初政府工作報告的發布表明了監管層繼續推動我國消費穩定增長的態度；需求側，居民可支配收入&支出的持續增加，清明、五一、端午假期以及各大電商平臺“618”年中大促的到來刺激了居民對于消費以及消費金融產品的需求；供給側，持牌消費金融公司、網絡小貸公司、商業銀行等市場主體繼續積極地進行業務和場景的拓展，消費金融提供方的線上線下場景聯動變得越來越普遍。監管側、需求側、供給側多方因素的綜合影響導致了消費金融行業2019年第2季度活躍用戶規模的正向增長。

具體APP層面。2019年第2季度，行業季度活躍用戶規模前十的APP當中有7款APP實現了季度活躍用戶規模的環比正向增長。分期樂、捷信金融、招聯金融分別以1268.7萬、544.4萬、535.8萬的季度活躍用戶規模排名行業前三。其中分期樂的季度活躍用戶規模更是遙遙領先其他應用，優勢明顯；環比增幅方面，桔子分期的季度活躍用戶環比增速高達251.2%，分期樂、招聯金融、來分期的季度活躍用戶環比增速也都超過了10%。

2019年第2季度消費金融應用活躍用戶規模TOP10榜單

    APP用戶粘性層面。2019年第2季度，人均單日使用時長排名行業前十的消費金融APP應用的季度人均單日使用時長的環比增長率均呈現正向的增長態勢。桔子分期、好期貸和捷信金融分別以28.8、28.1和21.7分鐘的季度人均單日使用時長排名行業前三名。季度環比增長率方面，桔子分期、好期貸（招聯消費金融旗下應用）、捷信金融排名行業前三。其增長率分別為428.1%、386.1%和220.8%。頭部APP應用季度活躍用戶規模和粘性的變化也從側面反映出了整個消費金融行業在第2季度良好的發展勢頭。

2019年第2季度消費金融應用人均單日使用時長TOP10榜單

消費金融APP季度活躍用戶規模和人均單日使用時長的良好增長離不開消費金融企業對于用戶的精細化運營。以第2季度兩項指標增長率均排名行業第一的桔子分期為例，作為一款主要面向女性用戶的消費金融APP，產品側，桔子商城特意將女性消費者瀏覽頻次相對較高的美妝、珠寶、奢侈品等作為一級品類放在APP的首頁；營銷側，桔子分期也充分利用了五一、端午、618等重要的時間節點進行了適當的營銷推廣活動。第2季度同樣表現優異的招聯金融、分期樂等應用也在第2季度推出了愛奇藝會員免費領、母親節暖心送好禮、六一節優惠補貼發放等一系列活動來對用戶進行精細化運營。

隨著線上線下消費場景的逐漸融合，消費金融提供方也更多的開始關注線上線下的結合。作為側重線下獲客的典型代表，捷信在近幾年開始逐漸發力線上業務，使消費者可以直接通過APP和微信公眾號選擇產品；而原本側重線上經營的招聯消費金融也開始逐漸借助股東和外部合作伙伴的一些線下渠道資源來進行線下的獲客和業務推廣。

APP用戶數據的良好表現也直接反映到了對應公司的業績上。在已經披露2019年上半年業績的18家消費金融公司當中，招聯、馬上、興業、中郵四家消費金融公司成為行業凈利潤的前四名，而其中招聯、馬上、中郵三家消費金融公司的4款軟件在消費金融行業第2季度用戶活躍規模TOP 10榜單當中。營收方面，招聯和馬上兩家消費金融公司排名已披露業績消費金融公司的前兩名。而第二季度APP活躍用戶規模排名第一的分期樂的母公司樂信2019年第2季度的營收和凈利潤的同比增長率均超過了20%，注冊用戶數、促成借款數和在貸余額的同比增長率均超過了50%，表現同樣非常亮眼。

而隨著C端互聯網用戶流量紅利的逐漸枯竭，越來越多的消費金融機構開始關注B端企業服務的市場。2019年第二季度，樂信通過為各類金融機構提供服務獲得的金融科技收入達到12億元，比去年同期4.9億增長148%；馬上、蘇寧等消費金融公司也紛紛推出了自己的B端業務線，通過技術輸出、解決方案輸出的形式來賦能銀行等傳統金融供機構。2019年以來，聚焦開放平臺的馬上金融已經發布了包括一體化城市智慧物流配送平臺、智慧酒店綜合服務管理平臺等多項全新的金融科技產品；蘇寧也在2019年3月份公布了自己的核心金融科技全景長圖，全方位展現了自己的金融科技實力和希望加快技術對外輸出速度的愿望。

目前來看，我國2018年消費信貸余額占總體GDP的比例只有12.5%（美國這一比例為19.6%），較大的差距也意味著我國的消費金融行業擁有著巨大的發展空間。未來，隨著監管的日漸規范，資金、獲客、運營等成本的逐漸增加。易觀預計，一方面，消費金融企業在繼續進行場景和新用戶拓展的同時也將更加關注如何增加已有用戶的粘性，為其提供更多的產品和服務，與此同時，B端企業服務市場預計也將成為很多消費金融企業進行重點布局的賽道。