2019年2季度，人民幣匯率總體穩定，應對外部沖擊的能力增強。穩健的貨幣政策體現了逆周期調節的要求，宏觀杠桿率高速增長勢頭得到初步遏制，金融風險防控穩妥果斷推進，金融服務實體經濟的質量和效率逐步提升；互聯網數字金融的大潮加快了用戶精細化運營的進程，金融細分領域記賬理財行業已開始多樣化發展，輕量級財務工具紛紛建立不同的大眾生活場景，針對用戶不同的人生階段和不同的角色定位建立記錄自我的途徑，滿足不同時刻的用戶需求。

移動端，2019年第2季度隨手記以996.9萬活躍用戶規模蟬聯榜首，卡牛信用管家和51信用卡管家分別以779.5萬和521.5萬活躍用戶規模居行業二、三位，從用戶規模榜中可以看到，記賬理財市場已經形成寡頭壟斷的局面，TOP3應用占行業整體用戶規模的90%以上，存在明顯的品牌效應和口碑效應。整體來看，記賬理財應用尾部競爭較激烈，領跑應用用戶基數較大，優勢明顯。

  現階段，普惠金融滲入到越來越多人的生活，很多人通過記賬的方式來建立起初步的財富觀，并以記賬理財作為入口，逐漸享受更復雜、更有含金量的金融服務。通過記賬理財應用管理個人財務、進行個人社會生活規劃，成為越來越多人的生活選擇，各個記賬理財應用也以此為切入點進化記賬理財產品。

  選擇自己需要的賬本，其實就是尋找生活的定位；記錄每一筆日常的流水，是在追尋生活的意義，在移動支付年代，我的錢去哪兒了？是年輕群體的普遍疑問，在此背景下，隨手記推出了簡單賬本，對于一些頻率極高、金額固定的支出，大家可以通過簡單賬本生成對應的記賬模板，無需重新記錄，在記錄的同時還會自動將每一筆收支記錄生成當月圖表，提供條形圖和餅狀圖兩種呈現形式，最高效的幫助用戶識別自身消費特征。在移動消費高度發展的同時，超前消費讓年輕人不知不覺就走入消費陷阱，傳統記賬這種先儲蓄后消費的記賬理念不再適用于所有消費場景，隨手記同步推出信用賬本，補充這一場景的不足，幫助用戶擺脫過度消費的陷阱。

  在人際交往的場景中，算賬是一件很麻煩的事，看似瑣碎的財務問題經常成為社交中和諧關系的殺手，挖財信用卡管家通過群組記賬這種透明、共建的方式，讓錢不再是交流的障礙，還能增加互動的趣味。挖財則從社交的角度定義記賬，將群組記賬做成一個好玩的工具，讓記賬本身成為社交的一部分，幫助用戶的社交生活更加有序健康。群組賬本也是挖財記賬嘗試進行生活規劃的第一步，將個人社交生活規劃作為記賬理財的戰略可以對存量用戶進行一個較為完整的畫像，這可以更好的幫助記賬理財產品成為真正個性化的智能資產管家。

在人均單日啟動次數方面，卡牛信用管家、51信用卡管家和隨手記分別以4.4次、3.5次和2.1次列行業前三，挖財和口袋記賬緊隨其后。

  產品高效迭代對啟動次數有明顯的增長作用，以用戶為中心的升級方式才能提高使用頻率，4月，卡牛信用管家優化了賬單服務頁面的同時，新增了“分類說明”和“用戶幫助說明”，讓用戶在功能使用時更加便捷，除此之外，卡牛還豐富了賬單管理服務，新增微信、花唄賬單導入及其管理，記賬更自動化；隨手記本季度繼續深耕賬本和場景，新增了“收錢賬本”和“信用賬本”，標志著隨手記進一步擴張業務范圍，開始開拓小微商戶收賬管理與小額信貸管理兩大細分市場，截止6月，已能支持22家銀行、44家網貸平臺記錄導入，在服務功能和服服務能力兩方面已穩居行業前列，成為行業內機構的參考標桿；挖財記賬近期更新頻率明顯降低，主要在修復一些BUG和優化登陸注冊流程，提升產品安全性。本季度，叨叨記賬異軍突起，活躍用戶規模增幅極快，這款APP的最大創新是以記賬的形式和偶像進行“對話”，滿足了年輕追星群體和偶像“真實對話”的娛樂需求，在熱播劇《親愛的，熱愛的》流量加持下，成為市場熱點。

近段時間，記賬行業中尾部產品競爭異常激烈，產品的更新和升級需要找到提高活躍用戶規模的切入點來盡快融入互聯網金融數字化時代的大趨勢，現如今，記賬領域已經變成一個具備較高入場門檻的行業，在滿足用戶基礎記賬需求的前提下，還需要覆蓋更多樣化的用戶群體，只有深挖場景應用才能在此領域具備長期服務能力。

在場景開拓方面，行業集中度仍在提升，隨手記在此領域已經形成絕對的優勢，各類記賬類應用若想獲取生存空間，急需立足精準用戶市場，以單一場景為起點，逐步覆蓋更多用戶群體，圍繞個人行為的財務模型提供更具有針對性的功能和人格化的社交場景體系，才能在競爭激烈的市場環境下獲取發展環境。