易觀分析：

移動APP已經成為商業銀行開展信用卡業務的重要途徑，部分銀行單獨推出了信用卡APP，除提供信用卡申請、查詢、還款、信貸等信用卡金融服務之外，還提供繳費、餐飲、電影、購物等生活服務。對各家信用卡APP而言，運營能力成為了其競爭力和產品服務的綜合體現。通過加強運營來提升用戶服務水平，提高用戶滿意度和忠誠度，成為信用卡APP運營的重中之重。當前，部分銀行信用卡APP運營取得較為明顯的成效。

以工商銀行信用卡官方APP“工銀e生活”為例，2018年8月活躍用戶較年初（2018年1月）增長45.5%，整體規模有所提升。在用戶粘性方面，工銀e生活APP人均單日啟動次數為1.90次，高于Top5信用卡類APP平均水平。

“工銀e生活”主要從獲客、產品運營、積分體系、營銷活動等方面加強運營，多點的全面出擊促進“工銀e生活”APP活躍用戶規模及用戶粘性增長。

獲客方面，獲客是APP運營的核心，包括獲取新用戶、存量用戶轉化。“工銀e生活”通過加強宣傳、開展促銷活動等方式吸引新客戶；同時對融e行、融e聯注冊用戶進行轉化營銷，在營銷融e行、融e聯產品的同時，同步做好工銀e生活APP注冊、綁卡工作，提升用戶的貢獻度，進一步增強用戶粘性。

產品運營方面，工行緊密圍繞客戶金融及生活需求，構建“金融+生活”產品服務體系。“工銀e生活”APP整合融e借、現金分期、賬單分期、場景分期等主要工銀信用卡服務，構建了安全、便捷的消費金融生態。同時，搭建起工銀e爆品、話費充值、外賣超市、電影、旅游出行、手機數碼分期、餐飲團購等日常消費類場景，基本滿足人們在“衣食住行娛學醫”等各領域的需求。

積分體系方面，“工銀e生活”搭建了豐富的積分體系及積分活動，積分可以兌換商品、享受折扣優惠等，如工行聯合微信推出“工銀微信信用卡”，持卡人可享受微信線上支付積分累積，積分可在工銀e生活上兌換商品或消費抵現使用。

活動運營方面，新客戶活動運營圍繞注冊禮、首刷禮、邀請禮展開，如愛購新客禮活動，新客戶首次消費3筆每筆滿66元，可領取獎品；邀請有禮活動，邀請人成功邀請新客戶注冊工銀e生活并完成綁卡，即可獲得禮品；新用戶1折觀影活動，在工銀e生活首筆消費且購買影票的新用戶即可享受觀影優惠；新戶大禮包活動，新用戶下載注冊工銀e生活APP后可獲得188元禮包。老客戶活動運營圍繞折扣禮、優惠券展開，如周末五折優惠活動，工銀信用卡持卡客戶每周六搶購視頻會員、火車票、中石化加油卡、游戲充值等產品可享5折優惠。

從工銀e生活用戶年齡結構來看，24歲到35歲群體占比為63.1%，為主要目標群體，其次是36歲到40歲群體，占比為17.7%。

截至2018年6月末，工銀信用卡累計發卡量達1.56億張，無論是用戶拉新還是存量用戶轉化，“工銀e生活”用戶規模上升都具有廣闊空間。

銀行信用卡APP可以從獲客、活客、營銷推廣等方面提升運營能力。在獲客上，通過對新增用戶和存量用戶進行分層，進行全渠道推廣，確保信用卡APP擁有足夠的用戶渠道來源。在活客上，通過構建用戶模型、完善用戶積分體系、消息推送促活和運營活動刺激等手段提升用戶活躍度。

易觀千帆“A3”算法升級說明：易觀千帆“A3”算法引入了機器學習的方法，使易觀千帆的數據更加準確地還原用戶的真實行為、更加客觀地評價產品的價值。整個算法的升級涉及到數據采集、清洗、計算的全過程：

1、采集端：升級SDK以適應安卓7.0以上操作系統的開放API；通過機器學習算法，升級“非用戶主觀行為”的過濾算法，在更準確識別的同時，避免“誤殺”；

2、數據處理端：通過機器學習算法，實現用戶碎片行為的補全算法、升級設備唯一性識別算法、增加異常設備行為過濾算法等；

3、算法模型：引入外部數據源結合易觀自有數據形成混合數據源，訓練AI算法機器人，部分指標的算法也進行了調整。

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