易觀分析

2018年2季度，中國宏觀金融政策有所轉變，國務院提出積極財政政策要更加積極，穩健的貨幣政策要松緊適度，以保障合理融資需求。4月25日，央行實行年內第二次定向降準一個百分點，釋放約1.3萬億元，在降準的同時，也通過MLF(中期便利借貸)釋放了5020億資金，希望能緩解市場的流動性危機。但金融市場仍未走出前期去杠桿陰影，股市、債市和外匯市場跌幅較大，影響了投資者信心，記賬理財市場也受到相應影響，活躍用戶規模小幅回調。

在記賬類應用中，隨手記以1020.7萬活躍用戶居行業第一， 51信用卡管家和卡牛信用管家分別以569萬、567萬活躍用戶規模位列行業二、三位，卡牛信用管家本季度活躍用戶規模增幅較大，與51信用卡管家的規模差距明顯縮小。

從平臺角度看，作為記賬理財類應用龍頭，隨手記在多個方面已經具有領先優勢，規模方面，隨手記在活躍用戶、注冊用戶和下載量處于絕對領先地位；社會責任方面，僅2季度，隨手記就開展了《大學生的第一堂財商課》、《公眾籌款與透明公益》等公益活動，并聯手中國金融教育發展基金會成立了隨手財商教育公益基金，以自身專業實力提高群眾理財認知；智能科技方面，隨手記與京東Alpha平臺達成合作，在其叮咚智能音箱上線智能語音查賬功能，通過語音喚醒進行智能查賬，是記賬領域的又一重要智能化功能。挖財記賬理財也通過一系列動作提升市場競爭力，期望擴大市場份額和用戶變現能力，數據安全方面，挖財啟動“雙子星計劃”，將后臺應用在不同的地域放置多份，每份的功能完全一樣且同時服務，從而規避像意外風險，保障用戶數據安全和平臺數據安全；理財方面，挖財先后上線了黃金理財和基金理財，并嚴選理財產品標的，從產品端滿足用戶理財需求。

使用時長方面，隨手記以549.4萬小時排名第一，51信用卡管家和卡牛信用管家分別以233.8和201.3萬小時排名第二、三位。

優質有效的產品迭代能快速提高應用的使用時長，記賬端，隨手記改版記錄流程，支持增加公積金與支付寶流水一鍵導入支持，從流程上降低用戶記賬門檻；用戶體驗端，新增精華欄目+最新話題，從時事和社區兩個維度提高應用內趣味性，進而達到用戶投資教育和提高應用粘性的作用。51信用卡管家近期更新頻率明顯減少，近半年內基本只做了性能優化，相比之下，卡牛信用管家仍保持高頻率更新。2季度，卡牛信用管家新增“一鍵清”智能還款功能和信用卡還款結果頁優化，優化還款流程和網銀登陸流程，全新改版頁面設計，支持多類皮膚，應用界面更年輕化。挖財記賬理財則持續優化賬單豐富性，在賬戶中新增了固定資產，支持房源資產記錄，支持多幣種記錄，新增社保余額記錄。流程方面，挖財支持粘貼記錄，優化記一筆賬戶選擇和視覺元素，為用戶帶來全新記賬體驗。各記賬理財應用的產品迭代都是圍繞用戶需求展開的，從另一個角度來看，線上服務等同于信息服務，完全了解每一位用戶需求信息進而提供個性化服務是產品更新方向。

當下，互聯網金融進入數字化時代，精細化運營顯得極其重要，就記賬領域來看，遠沒有達到千人千面的精細化運營，用戶運營端，可以先進行人群標簽分類，究竟是學生、職員還是自由職業，近期處于購房、家裝還是旅行階段，日常消費是在周邊商圈還是網絡購物，特征屬性是高消費還是日常生活消費。個人標簽越多，用戶畫像越清晰，越能了解個人記賬習慣和消費需求，進一步提供更多個性化服務；營銷運營端，記賬類用戶群體核心用戶是24—30歲年輕群體，具備一定消費能力，大部分記賬機構只能通過這類模糊數據進行大規模廣告投放，難以形成精細化營銷，而且，記賬類應用具有注冊用戶多，持續記賬用戶少的特點，沉默用戶也是一個巨大的市場，用戶喚醒的成本低于拉新成本。精細化運營是記賬市場的發展方向，頭部應用具有用戶優勢和數據優勢，當產業整體數字化后，記賬領域的活躍用戶規模和變現能力會進一步提升。

易觀千帆“A3”算法升級說明：易觀千帆“A3”算法引入了機器學習的方法，使易觀千帆的數據更加準確地還原用戶的真實行為、更加客觀地評價產品的價值。整個算法的升級涉及到數據采集、清洗、計算的全過程：

1、采集端：升級SDK以適應安卓7.0以上操作系統的開放API；通過機器學習算法，升級“非用戶主觀行為”的過濾算法，在更準確識別的 同時，避免“誤殺”

2、數據處理端：通過機器學習算法，實現用戶碎片行為的補全算法、升級設備唯一性識別算法、增加異常設備行為過濾算法等

3、算法模型：引入外部數據源結合易觀自有數據形成混合數據源，訓練AI算法機器人，部分指標的算法也進行了調整