事件回放：

2016年2月25日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行五家銀行聯(lián)合宣布，將陸續(xù)對(duì)客戶通過(guò)手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)，無(wú)論跨行或異地都免收手續(xù)費(fèi)。五家銀行還承諾，對(duì)客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)。

易觀分析：

減免手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)用的商業(yè)銀行其實(shí)并不少見，民生銀行自2012年推出手機(jī)銀行以來(lái)便一直堅(jiān)持全免費(fèi)政策，使用其手機(jī)銀行歸集他行賬戶資金、轉(zhuǎn)賬匯款、二維碼收付款、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬、大額匯款等均實(shí)時(shí)到賬，且能獲得手續(xù)費(fèi)全免的優(yōu)惠。長(zhǎng)期的免費(fèi)策略及較好的用戶體驗(yàn)推動(dòng)了其用戶規(guī)模的快速擴(kuò)張，目前客戶數(shù)已突破2000萬(wàn)。2015年9月21日，招商銀行宣布，正式進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)”時(shí)代，寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、浙商銀行、中信銀行、平安銀行等也相繼跟進(jìn)。而伴隨五大行聯(lián)合宣布手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費(fèi)措施的推出，多數(shù)商業(yè)銀行手機(jī)銀行均推出免費(fèi)轉(zhuǎn)賬服務(wù)。

Analysys易觀智庫(kù)分析認(rèn)為，銀行業(yè)大規(guī)模實(shí)施手機(jī)銀行免費(fèi)政策，主要緣于以下幾個(gè)因素，即激烈競(jìng)爭(zhēng)的需要、政策引導(dǎo)以及對(duì)未來(lái)市場(chǎng)的布局。

1、激烈競(jìng)爭(zhēng)的需要

支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)前期通過(guò)“轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)”等亮點(diǎn)吸引了大量用戶，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人用戶產(chǎn)生一定的影響，并逐漸淡化銀行的媒介屬性，此次商業(yè)銀行大規(guī)模免費(fèi)政策的推出，是在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)背景下的應(yīng)對(duì)舉措之一，以此鞏固甚至是增強(qiáng)銀行媒介優(yōu)勢(shì)。

2、政策引導(dǎo)

2015年12月，央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》，其中提出“鼓勵(lì)銀行對(duì)存款人通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，免收手續(xù)費(fèi)。”銀行間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，加上政府部門的積極引導(dǎo)和配套措施，促使了銀行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用的不斷降低。

3、對(duì)于未來(lái)市場(chǎng)的布局

伴隨經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、銀行壞賬攀升、利率市場(chǎng)化改革、互聯(lián)網(wǎng)金融等因素的影響，近年來(lái)商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力，線下成本不斷攀升，傳統(tǒng)銀行互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行，布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域成為眾多銀行不約而同的舉措。商業(yè)銀行不斷發(fā)力手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行，推出直銷銀行，開展線上理財(cái)、線上貸款等等，而手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道作為商業(yè)銀行線上業(yè)務(wù)拓展的重要抓手，采取轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)策略將更多客戶引流到線上渠道只是開始，后續(xù)服務(wù)的匹配、業(yè)務(wù)的開展才是未來(lái)工作重點(diǎn)。

五大行推出免費(fèi)措施已經(jīng)2周，通過(guò)易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)產(chǎn)品——易觀千帆可以進(jìn)一步反映手機(jī)銀行用戶對(duì)于此次免費(fèi)措施的態(tài)度。

從整個(gè)手機(jī)銀行領(lǐng)域數(shù)據(jù)來(lái)看，2016年2月24日的活躍人數(shù)為1042.3萬(wàn)人，2月25日免費(fèi)政策推出之后，總體活躍人數(shù)有一定幅度增加，3月2日達(dá)到高峰，為1318.41萬(wàn)人，之后則略有回落，保持在1150萬(wàn)人左右。可以看出免費(fèi)政策的推出，對(duì)于商業(yè)銀行手機(jī)銀行活躍用戶數(shù)的提升還是有一定幫助的。

從每日啟動(dòng)次數(shù)來(lái)看，受免費(fèi)措施影響明顯，2016年2月24日手機(jī)銀行領(lǐng)域APP單日啟動(dòng)次數(shù)為14951.1萬(wàn)次，2月27日之后啟動(dòng)次數(shù)增幅明顯，3月4日達(dá)到37708.4萬(wàn)次，后期雖有回落到仍保持在31000萬(wàn)次左右。用戶使用次數(shù)變化明顯，免費(fèi)政策對(duì)于吸引用戶使用作用明顯。

從每日使用時(shí)長(zhǎng)來(lái)看，同樣呈現(xiàn)整體增長(zhǎng)的趨勢(shì)。由2月24日397.98萬(wàn)小時(shí)的使用時(shí)長(zhǎng)數(shù)增長(zhǎng)到3月4日860.91萬(wàn)小時(shí)，3月6日則略有回落，為786.45萬(wàn)小時(shí)。用戶使用時(shí)長(zhǎng)增幅明顯，用戶在手機(jī)銀行APP中停留時(shí)間增加，給商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)帶來(lái)更多用戶流量。

近10天監(jiān)測(cè)到的數(shù)據(jù)表明，手機(jī)銀行免費(fèi)政策確實(shí)能帶來(lái)活躍用戶數(shù)、用戶啟動(dòng)及使用數(shù)的增加，但后期均有一定程度的下降。Analysys易觀智庫(kù)分析認(rèn)為，費(fèi)用僅是吸引用戶使用的一個(gè)方面，而手機(jī)銀行便捷性、功能服務(wù)的全面性、應(yīng)用場(chǎng)景的豐富性也同樣是用戶考慮的重要方面。采取免費(fèi)政策吸引用戶使用，但如何將流量轉(zhuǎn)化成真正的用戶，培養(yǎng)用戶的使用習(xí)慣以及增加用戶粘性，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)價(jià)值應(yīng)是商業(yè)銀行需多加思考和解決的問(wèn)題。

欲了解電子銀行更多內(nèi)容，請(qǐng)關(guān)注易觀智庫(kù)官方微信或致電客服4006-515-715。

?