2022年初以來(lái)，《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》等政策陸續(xù)下發(fā)，對(duì)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)一系列利好。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，金融領(lǐng)域與其他領(lǐng)域相比，至2022第一季度仍居全網(wǎng)活躍人數(shù)前列，但金融領(lǐng)域所屬各行業(yè)活躍人數(shù)增長(zhǎng)放緩。

受疫情影響和政策推動(dòng)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛加大線上化變革，比較典型的是加大對(duì)智能手機(jī)APP端的布局。

易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度，手機(jī)銀行服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶(hù)規(guī)模為6.51億戶(hù)，環(huán)比增長(zhǎng)0.58%。從人均啟動(dòng)次數(shù)來(lái)看，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行的APP活躍用戶(hù)人均啟動(dòng)次數(shù)相對(duì)更高，用戶(hù)黏性更優(yōu)。

由此可以看出，銀行一方面延續(xù)開(kāi)放銀行思路，基于開(kāi)放平臺(tái)提升用戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力；另一方面注重增強(qiáng)用戶(hù)體驗(yàn)，促進(jìn)MAU向AUM轉(zhuǎn)化（即未來(lái)目標(biāo)客戶(hù)轉(zhuǎn)變成為有價(jià)值的客戶(hù)），提升用戶(hù)價(jià)值。

近年來(lái)，手機(jī)銀行APP作為零售銀行服務(wù)及經(jīng)營(yíng)的主陣地，是銀行重要的獲客平臺(tái)，活躍用戶(hù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。手機(jī)銀行APP與銀行戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)的聯(lián)系更加緊密，與商業(yè)銀行2015年起陸續(xù)確立“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略不無(wú)關(guān)系。

“監(jiān)管政策、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、用戶(hù)數(shù)字行為、金融科技等驅(qū)動(dòng)手機(jī)銀行發(fā)展，實(shí)際效果較為顯著。從用戶(hù)端來(lái)看，手機(jī)銀行活躍用戶(hù)規(guī)模整體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢(shì)，這種高活躍用戶(hù)規(guī)模的狀態(tài)，一方面可以帶動(dòng)零售板塊較為核心的財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)；另一方面也為業(yè)務(wù)場(chǎng)景和生態(tài)構(gòu)建樹(shù)立更高的話語(yǔ)權(quán)。從交易規(guī)模端來(lái)看，銀行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率超90%，手機(jī)銀行等線上渠道交易額快速增長(zhǎng)，手機(jī)銀行交易滲透率持續(xù)上升。”易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師王細(xì)梅指出。

與銀行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)雖然也在積極布局APP生態(tài)圈，但似乎步履維艱。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2022年，保險(xiǎn)行業(yè)活躍度顯著下行，至一季度末，保險(xiǎn)行業(yè)活躍人數(shù)至8688.67萬(wàn)人，環(huán)比出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，同比增速降至2020年以來(lái)最低點(diǎn)。用戶(hù)黏性方面，2022年一季度，保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)呈現(xiàn)指標(biāo)分化態(tài)勢(shì)。

為何會(huì)出現(xiàn)較大波動(dòng)？易觀金融行業(yè)分析師方瑞新認(rèn)為，保險(xiǎn)相較于社交、購(gòu)物、出行等高頻場(chǎng)景不同，其觸達(dá)較低，如果保險(xiǎn)行業(yè)追求實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的用戶(hù)和收入增長(zhǎng)，就必須結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)經(jīng)營(yíng)思維，利用高頻場(chǎng)景觸達(dá)用戶(hù)，做大做深用戶(hù)流量，進(jìn)而向低頻保險(xiǎn)場(chǎng)景轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)。此外，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)向全面數(shù)字化發(fā)展的關(guān)鍵階段。相較于銀行，保險(xiǎn)屬于較慢隊(duì)列，因此保險(xiǎn)行業(yè)正通過(guò)積極布局APP來(lái)打通互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)閉環(huán)，并以APP為核心實(shí)現(xiàn)流量和數(shù)據(jù)的積累，為未來(lái)全面數(shù)字化做好準(zhǔn)備。

近年來(lái)，在保險(xiǎn)科技的賦能下，保險(xiǎn)服務(wù)深度增強(qiáng)、客群覆蓋面更廣、客戶(hù)體驗(yàn)更優(yōu)，APP已發(fā)展成各保險(xiǎn)公司直接對(duì)外服務(wù)數(shù)字用戶(hù)的主陣地，保險(xiǎn)公司將通過(guò)保險(xiǎn)科技深度應(yīng)用和場(chǎng)景生態(tài)的布局，不斷提升APP智能化服務(wù)能力，最終促使產(chǎn)品和服務(wù)更貼合用戶(hù)需求。

未來(lái)手機(jī)APP將成為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)重要的獲客、活客平臺(tái)，畢竟用戶(hù)的高活躍及高黏性是銀行金融服務(wù)轉(zhuǎn)化變現(xiàn)的基礎(chǔ)。當(dāng)前，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)紛紛布局APP，以提高用戶(hù)價(jià)值、增強(qiáng)用戶(hù)黏性，但未來(lái)要想取得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，則要時(shí)刻以牢記用戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)先的原則，優(yōu)化完善經(jīng)營(yíng)管理。

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